背包客の私密旅遊包

l   保險篇 :

   

旅遊平安險怎麼買最划算，不少民眾都會在機場櫃台購買，其實臨櫃加保的價格最高，因為櫃位一年需要千萬元的租金，成本考量，收取的費用較昂貴，如果向保險公司購買，可以便宜1至2成，折扣最多的是，事先向保險公司申請會員或是個人資料建檔，這樣一來，只要打電話就能投保，而且價格打7折，以日本5天行為例，意外險加醫療和疾病，會員價比臨櫃的便宜600元。

出國前，很多人在機場會加買旅遊平安險，多一層保障，但你知道，在機場櫃檯買保險是最貴的嗎？搭機民眾：「沒想過。」機場櫃位，因為標金一年要千萬元，多了成本，所以收取的費用也較昂貴，怎麼買才划算，最省荷包的方法，是先向保險公司申請個資建檔或是辦會員卡，之後只要搭飛機前，打一通電話，就能加保旅遊平安險，費用是機場櫃檯的7折。

以日本5天行為例，旅遊意外險保額1000萬，包含醫療險200萬和海外疾病險200萬，機場臨櫃買需要1830元，如果向保險公司購買，可以便宜2成，大約 1500元之間，若事先申請會員，打電話投保，則是7折價，只要1200元左右。

還有很多朋友不知道的是，大家以為刷卡付團費，就一定有基本的平安保險，錯！如果你搭的班機是包機或是包船，這屬於特定行程，只載這一團的客人，所以不在大眾交通運輸的保險範圍內，不理賠。而雖然機票本身就含有保險，不過保障只有在飛航中，下了飛機，旅程時萬一發生意外或是需要國外醫療，都必須多付費加保。最省錢方式，別忘了先向保險公司辦理會員或建檔，只要上飛機之前打一通電話，就能以7折價，買到相同的保障。

  

接著來看旅行平安／意外／醫療／不便險的內容：

檢查你的保單有沒有包含「意外」和「醫療」，「意外」是指因意外造成殘廢或死亡，可申請部分或全額理賠「醫療」是指因意外事故住院的手術費、醫藥費等，可申請保險支付，除此之外，可視需求加值其他服務。

1.只有意外險的基本旅遊平安險

保障範圍：旅途中因為「意外」所導致的殘廢或身故。意外事故必須符合突發、外來、非疾病的條件。

狀況：譬如這次韓亞航空的旅客，在這次空難意外中若是身故或是造成殘廢，只有包含意外險的基本旅平險就有包含這部份。

狀況：若是因為意外骨折(沒有造成殘廢) 或是生病就醫，只有意外險的基本旅平險是沒有賠的！

2.意外醫療 (附加在旅平險主約下)附加的意思通常就是另外再加買

保障範圍：旅途中因為意外就醫，在登記合格的醫院或是診所就醫所產生的醫療花費(建議先申請健保給付後再申請保險理賠，文章後面會有詳細說明)

狀況：騎車摔車、爬山意外骨折所衍生的醫療花費

3.海外突發疾病醫療 (附加在旅平險主約下) 附加的意思通常就是另外再加買

保障範圍：旅途中因突發疾病住院、門診、或是急診。突發疾病必須符合國外發病前180天內沒有因為相同病因而就醫治療。

狀況：旅途中因水土不符、食物中毒就醫理賠，但若是出發前已有的疾病，到了國外復發，就不在理賠範圍內。

4.海外急難救助　（另外再加買）

保障範圍：緊急醫療諮詢、安排就醫、轉送回國醫治、安排親友前往探視或處理後事費用等。一些保險公司會免費提供海外急難救助服務給該公司的個人商業保單保戶（一些只提供給投保一定保額或保費額度以上的保戶)，如果自己已經有購買個人商業保單的保戶，可以向所屬保險公司詢問，須注意免費提供的急難救助可能會限制出境90天或180天內所致的事故。

5.旅遊不便險（另外再加買）

保障範圍：上面介紹的保險是保障人身安全，旅遊不便險是主要是針對旅遊班機延誤、行李延誤及行李遺失所造成的損失補償。不少信用卡公司有提供，以信用卡刷卡支付八成以上(部分要求全額刷卡支付）跟團團費或是公共運輸工具票款，即可享有信用卡附贈的旅遊不便險，實際的理賠金額會依不同公司和信用卡種類而異。

解釋完旅遊相關的保險種類，我們來看一下保戶實際遇到的問題，可能會幫助你更加瞭解出外旅遊時，你到底需要哪些保險？

Q：出國旅遊如果生病需要住院，我在台灣買的醫療保險會賠嗎？

出國旅遊，國內的商業醫療險是會理賠的，但是各國的醫療環境和費用不同，在國外就醫費用可能花費數萬到數十萬不等，國內的商業醫療險不見得足以支付國外醫療花費，而且實支實付醫療險的條款裡，有註明用「非健保身分」就醫，實支實付醫療險理賠不見得會全額理賠。那該怎麼辦呢？

健保其實有補助「海外緊急傷病自墊費用」，以102年7月～9月為例，門診每次最高可核退1899元、急診每次最高3126元、住院一天最高7444元。所以若不幸在海外旅遊時有緊急就醫情形，記得保留：

1.醫療費用收據及費用明細

2.診斷證明書或病例的相關資料

3.當次出入境證明文件 (例如：護照上的出入境章)

回台灣後先向健保局提出海外自墊醫療費用核退申請(在海外就醫後6個月內都有效)，不夠的部分再申請商業醫療險及旅平險理賠，這樣就能滿足以健保身份就醫的條件，不至於讓理賠打折！

另外，國外並非所有的醫療院所都願意提供收據副本，若本身有保商業醫療險，建議投保相同公司的旅平險，減少單據不夠的問題。

Q：刷卡買機票不是已經含旅遊平安險了嗎？我還需要自己再買額外的旅平險嗎？

刷信用卡買機票贈送的「旅平險」通常指的是「飛行平安險」，只限於飛機飛行途中的保障。保障時段只限搭機前五小時內、及抵達目的地五小時內。部分較高等級的信用卡，才有包含全程的旅遊平安保障。全程的旅平險通常花費都不高，建議可以花少少的錢，讓自己的旅程更安心！

Q：跟團出國旅遊，旅行社已經幫我保了？我還需要自己再買額外的旅平險嗎？

跟團出國，旅行社依照觀光局規定必須替旅客投保，但每位旅客僅有200萬元的意外險及3萬元的意外傷害醫療險，萬一真的在旅遊途中發生事故，這些保障額度恐怕不夠用。如果是因為感冒、生病、突發疾病、水土不服等就診或住院，就必須靠額外旅平險所附加的「海外突發疾病醫療」獲得理賠。

投保完整的旅平險，建議包含意外險、意外醫療、海外突發疾病、急難救助及旅遊不便險，才能避免突發不幸的狀況，不會讓自己在海外成為醫療人球。和出國的機票和旅費相比，完整的旅平險大概只要幾百塊的花費，就能為自己準備好充足的保障，玩得更盡興！